Выкуп микрозаймов в Украине. Кто и как продает долги? Ответы экспертов
« Микрозайм - это краткосрочная ссуда в пределах 5000-20000 грн. без залога и поручителей. »
Нынешняя ситуация в Украине сильно способствует, росту рынка кредитования. Невозможность оплатить в полной мере коммунальные платежи, жизнь от зарплаты до зарплаты, увеличение стоимости основных энергетических источников. Все это приводит к постоянному росту размера задолженности не только страны перед МВФ, но и граждан перед кредитными организациями.
Заработать деньги теперь нужно не только для квартплаты и еды, но и для ликвидации «должков». За 2018 год население Украины задолжало кредитным учреждениям разного типа около 205 млрд. грн., большая часть — это потребительские кредиты на каждодневные нужды.
Ниже мы рассмотрим почему, люди прибегают к услугам кредитования, каковы последствия такого сотрудничества при ответственном и своевременном закрытии, и наоборот, чем это чревато при просрочках и злостном уклонении от выплат.
Причины обращения населения к кредитованию
Часто материальные вопросы возникают неожиданно, в таких случаях сказывается не достаточность финансовой грамотности и соответственно приводит к обращению к финучреждениям, чтобы оформить займ до зарплаты, например.
Основные причины потребности в финпомощи:
- Неожиданные медицинские затраты;
- Приобретение крупной бытовой техники;
- Срочные ремонты (квартира, дом, авто);
- Оплата обучения;
- Погасить долг по коммуналке, особенно актуально в зимний период;
- Дополнительные средства на покупку дорогих подарков или туров заграницу;
- Финансовые вливания и инвестиции в малый и средний бизнес (больше профиль банка);
- Помощь в растаможке «евроблях» (популярное направление в последние годы, в большинстве выдаются под залог авто).
Согласно статистике, в большинстве своем, такая ссуда выдается именно на каждодневные потребности, а не на развлечения и досуг, хотя такое тоже встречается.
Почему выбор падает на микрокредитование?
Зачастую получить кредит в банке не представляется возможным, ввиду большого пакета необходимой подтверждающей документации, самое главное, наличия официального трудоустройства и стабильного, подтвержденного документально, заработка в течение определенного периода (около полугода).
Намного проще взять деньги в долг у ломбарда, только тут не обойтись без залогового имущества, которое может так и не вернуться в вашу собственность при невозможности погасить задолженность.
Частники и родственники, тоже имеют свои риски. В первом случае, нерегламентируемость деятельности, а во втором опасность разругаться.
МФО это микрофинансовые организации, занимающиеся краткосрочным кредитованием небольших сумм (в переделах 100-20 000 грн.) за процент, который взымается за день использования от 0,01 (акционные предложения в основном для новых клиентов) до 2,3% в день, на период около месяца.
Основные преимущества это:
- Оперативность – процедура оформления и получения в среднем занимает 30 минут;
- Удобство оформления – онлайн в режиме 24/7, все что нужно гаджет с доступом к сети;
- Минимум запрашиваемой документации (паспорт и ИНН);
- Лояльное отношение к клиентам с плохой КИ, безработным, студентам, пенсионерам;
- Возможность подключения опций пролонгация или рефинансирование при ухудшении финансового состояния;
- Комфортные условия закрытия задолженности (с помощью личного кабинета, через терминалы и банковские отделения);
Все бы хорошо, да вот не всегда есть возможность вовремя вернуть микрозайм без отказа, так же легко, как оформить и получить.
Что может быть при просрочках по выплатам кредита?
Попав в сложную ситуацию с выплатой по обязательствам, главное правило, это не прятаться от кредитора, а вместе постараться найти выход из сложившейся ситуации.
Вам могут быть предложены такие варианты:
- Реструктуризация ссуды – включает в себя ряд действий по уменьшению ежемесячной кредитной нагрузки на клиента, своего рода рассрочка. Также в ее рамках могут быть подключены кредитные каникулы, но при условии документального подтверждения изменения финансового положения или действия форс-мажорных обстоятельств;
- Пролонгация, то есть продление срока, при условии оплаты фактического времени пользования деньгами;
- Перекредитование – это закрытие текущих ссуд, взяв для этой цели новые. Осуществляется либо самим клиентом самостоятельно, не указывая целевое назначение. Либо, новый кредитор оплачивает прошлую задолженность, согласно предоставленных документов клиента (договор займа, квитанции по осуществленным выплатам);
« На такие уступки фирмы идут, в случае первой просрочки, или форс-мажорных обстоятельств у заемщика. »
Экстренные меры на которые идут финансовые учреждения
Если все проходит гладко, кредиты так же легко закрываются, как и выдаются, вы считаетесь добропорядочным плательщиком, и ниже перечисленные действия вас никак не коснуться.
Если же кредитор столкнулся со злостным нарушителем подписанного контракта, который не отвечает на звонки сотрудников, и просрочка по выплатам достигла месяца, пора переходить к более действенным методам возврата средств.
В таких случаях МФО легче за меньшую сумму передать данную задолженность заключив договор факторинга, а именно продать долговые обязательства со скидкой (от 30%).
Выгоды от продажи долговых обязательств:
- Частичный возврат одолженных средств, в противовес вероятности вообще ничего не взыскать;
- Оплата поступает сразу, в случае судебного разбирательства, это может тянуться «вечность»;
- Экономия средств на обращение в суд.
Коллектор, которому передается право на задолженность, в первую очередь ищет выгоду для себя, или своей фирмы, поэтому ссуды с залогом естественно оплачиваются дороже, чем без.
Перед тем как передать долг третьи лицам, кредитору необходимо:
- За 30 дней уведомить, об этом намерении должника;
- С помощью суда получить исполнительный лист, и передать его судебным приставам;
- Дождаться момента открытия исполнительного произ-ва;
- Выбрать коллектора или агентство по возврату долгов;
- Передать все данные об должнике, обсудить условия переуступки прав, для принятия окончательного решения покупателем;
- Составить и подписать договор цессии;
- Вручить комплект документации по задолженности;
- Известить должника, что его обязательства переданы третьим лицам;
- Вручить цессийный контракт приставам для замены прав собственности с изначального кредитора на коллекторское агентство, другой банк или частное лицо.
Третьи лица более охотно идут на покупку обязательств если:
- Сумма достаточно велика;
- У должника есть в собственности имущество, бизнес, авто;
- Низкая цена в соотношении с размером ссуды;
- Деньги под залог или есть поручитель;
При определенных условиях поручитель самостоятельно может выкупить долг и тогда должник будет возвращать средства ему непосредственно.
МФО, выдающие микрозаймы без отказа, в очень редких случаях прибегают к перепродаже долговых обязательств, так как большинству коллекторов не интересны столь малые суммы. Такие задолженности чаще подпадают под рефинансирование в других учреждениях.
Банк намного чаще в своей практике использует переуступку обязательств, ему не хочется тратить время и ресурсы на «выбивание» долгов самостоятельно и намного практичней получить часть денег и избавиться от головной боли в лице недобросовестного клиента.
Для должника, в случае переуступки прав на задолженность, ничего не меняется. Ему все так же нужно расплатиться. Ходят слухи о нелицеприятных подходах коллекторов к своей работе, но они имеют право только на законные методы получения финансов, угрозы и оскорбления ни в коем случае терпеть нельзя.
В случае хамского обращения, рекомендуем записывать все такие разговоры, что бы было чем оперировать на судебных разбирательствах.
А еще лучше, если вы практикуете кредитование, правильно оценивать свои финансовые возможности, еще перед оформлением займа. Пусть кредиты станут для вас исключительно инструментом для решения финвопросов, а не способом жизни.
Доброго дня . В мене багато кредитів В Мфо ,чи можна взяти один кредит для погашення?