Чем овердрафт отличается от кредитного лимита?
В жизни каждого человека бывают периоды, когда деньги нужны прямо «здесь и сейчас», а до зарплаты еще далеко. Например, нужно срочно обратиться к врачу, купить лекарства, отремонтировать компьютерную или бытовую технику. Где взять недостающие средства? Воспользоваться кредитной картой одного из банков или дебетовой с разрешенным овердрафтом.
Что такое овердрафт
Определение. Овердрафт – это краткосрочный возобновляемый кредит специально для дебетовых карт. Банк дает клиенту возможность потратить больше, чем есть денег на карте и уйти в минус за счет заемных средств. Рекомендуется пользоваться овердрафтом тогда, когда вам нужна небольшая сумма «до зарплаты», просить деньги у родственников не хочется, а идти в банк оформлять кредитку нет времени.
Существует два вида овердрафта – разрешенный и технический. В первом случае овердрафт устанавливается по дебетовой карте, на которую клиент получает заработную плату.
-
К выплате1 001 грнТело кредита1 000 грнКомиссия0 грн1 грн1й кредит1 000 - 15 000 до 15 000 грнПовторный Повторный15 000 грнСрок7 - 25 до 25 днейCтавка0.01 %
В Украине карту с овердрафтом можно оформить в нескольких финансовых учреждениях, например, в Ощадбанке, Альфабанке, Радабанке, Укргазбанке, Прокредитбанке и других.
Технический, или неразрешенный овердрафт – это незапланированный уход карты клиента «в минус».
К примеру, за рубежом вы купили товар, банк заблокировал определенную сумму в гривнах. Через 2-3 дня, когда произошло списание, курс иностранной валюты поменялся. Если до этого вы потратили все средства с карты, то она уйдет «в минус».
Еще пример. Вы привязали карту к какому-то платному интернет-сервису. В какой-то момент денег на карте не оказалось, а вы забыли ее пополнить. Сервис списал с вас очередную сумму оплаты. Карта ушла «в минус» за счет овердрафта.
Чем овердрафт отличается от кредитного лимита
Кредитный лимит устанавливается на отдельную карту, овердрафт привязывается к той же карте, на которую вы получаете заработную плату (пенсию, другую соцвыплату). Иногда овердрафт могут привязать к депозиту.
Получить кредитную карту сложнее, чем карту с овердрафтом. Для этого у клиента банка должна быть безупречная кредитная история. Карту с овердрафтом могут выдать по факту, что вы являетесь зарплатным клиентом данного финансового учреждения.
И если по кредитной карте для банка и клиента есть риск просрочки, то в случае с дебетовой картой банк сразу же спишет вашу заработную плату в счет долга.
По кредитной карте может быть установлен льготный (грейс) период, например, 60 дней. Если вы успеете вернуть долг в течение этого времени, значит пользование кредитным лимитом будет для вас бесплатным. В случае с овердрафтом никакого льготного периода нет – банк взимает плату за каждый день пользования заемными средствами.
Если вы взяли деньги с кредитной карты, возвращать долг можно частями, каждый месяц. Главное – вносить минимальный платеж. В случае с овердрафтом так не получится: через месяц нужно вернуть всю сумму. Если оплатить не получится, банк начислит штраф.
В случае снятия заемных средств с кредитной карты, клиент сразу платит несколько процентов от суммы. По дебетовой карте часто плата за снятие отсутствует. Это распространяется и на овердрафт.
Кредитная карта предназначена для частого использования. Овердрафт – это скорее единоразовая «помощь», когда деньги нужны на срочную покупку «до зарплаты».
Возможность овердрафта уже предусмотрена «по факту» выдачи карты. Никаких дополнительных действий от клиента не требуется.
На каких условиях банк предоставляет услугу овердрафта
Банки устанавливают овердрафт по тем картам, на которые приходят ежемесячные поступления – заработная плата, пенсия, прочие социальные выплаты.
-
К выплате1 000 грнТело кредита1 000 грнКомиссия95 грн0 грн1й кредит500 - 15 000 до 15 000 грнПовторный Повторный15 000 грнСрок5 - 30 до 30 днейCтавка1.9 %
Сумма овердрафта зависит от величины ежемесячного дохода. В ПроКредит Банке величина овердрафта может быть в 2 раза больше заработной платы. Если вы получаете в месяц 15 000 гривен, то овердрафт будет равным 30 000. Овердрафт в этом банке дают только при наличии официального трудоустройства. То есть если вы фрилансер и работаете сами на себя, карту с овердрафтом вам не дадут.
Срок кредитного лимита по карте совпадает со сроком действия самой карты. Срок действия овердрафта обычно 1 год.
Существует овердрафт и под залог депозита. Такую услугу предоставляют, например, в Радабанке. Клиент этого финансового учреждения может получить овердрафт до 95% от суммы, положенной на депозит. При этом плата по овердрафту на 3% больше дохода, который клиент получает от своего депозита.
Как пользоваться овердрафтом
Пользуясь овердрафтом, нужно всегда помнить, что это, по сути, тот же самый кредит. В конце месяца вы будете должны вернуть всю взятую сумму вместе с процентами. Если вы собираетесь пользоваться овердрафтом, соблюдайте несложные правила:
- Узнайте в вашем банке все нюансы этой финансовой услуги – это спасет вас от многих неприятных ситуаций.
- Если по овердрафту есть льготный период, постарайтесь вложиться в него, так вы не будете переплачивать.
- Не тяните с погашением долга до последнего, постарайтесь внести необходимую сумму пораньше. Так вы будете «на хорошем счету» у своего банка, улучшите свою кредитную историю. В дальнейшем банк сможет предложить вам более выгодные условия кредитования.
Важно! Чтобы не допустить технического овердрафта, вовремя отключайте подписки, которые вам больше не нужны. Не спешите снимать деньги, переведенные на карту, сразу. Сначала нужно убедиться, что сумма прошла по счету. Сделать это можно, обратившись в свой банк. Узнайте в банке все условия оплаты «пластиком» за границей. Некоторые финансовые учреждения дополнительно блокируют 10% от суммы – так они стараются избегать технического овердрафта, вызванного колебаниями курсов валют.
Выводы
Овердрафт – это полезная финансовая услуга, разумная альтернатива кредитной банковской карте. Нужно только научиться им правильно пользоваться, не допуская просрочек.
-
К выплате1 080 грнТело кредита1 000 грнКомиссия0 грн80 грн1й кредит100 - 12 000 до 12 000 грнПовторный Повторный18 000 грнСрок1 - 15 до 15 днейCтавка1.6 %
Оставте свой отзыв
Спасибо за ваш отзыв. Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.
Проверьте правильно ли заполнены поля.