Помощь в погашении микрокредитов
В условиях нестабильности экономики, народ вынужден прибегать к дополнительной финансовой помощи из вне. Зарплаты не всегда хватает на месяц, а чтобы поехать отдохнуть или купить бытовую технику и подавно. Большинство сталкивается с таким явлением, как кредитование. Идеальный вариант, когда беря деньги в долг, человек грамотно рассчитывает свои финансовые силы, умело составляет графики выплат и ответственно относится к этой процедуре в целом. Тогда такое сотрудничество проходит на взаимовыгодных условиях и оставляет только приятные впечатления.
К сожалению, не всегда получается настолько безупречный сценарий. Случаются различные форс-мажорные ситуации, которые подкашивают уверенность в завтрашнем дне. Непредвиденные обстоятельства влияют как на наше настроение в целом, так и на наши ресурсы. Поэтому следует быть крайне скрупулезным в обращении с инструментом «микрозайм онлайн Украина» и внимательно изучить подписываемый договор с кредитором, особую тщательность в рассмотрении уделите способам погашения и возможностям пролонгации кредита.
Кто одолжит средства в сложной финансовой ситуации?
Версий для решения материальных вопросов не так много, и у каждого из них есть свои темные и светлые стороны:
1. Банковские учреждения
Банк достаточно неохотно идет на сотрудничество с проблемными клиентами. Очевидный минус, это большой пакет необходимой документации (справки о доходах, официальное трудоустройство, подтверждение платежеспособности, поручители, залоги), длительный период оформления и одобрения – если таковое вам светит. Также банковские организации работают с долгосрочными и большими по объему займами. Микрокредиты им не интересны и не выгодны.
2. Ломбарды
Ломбард – документов много не запросит, целевым назначением средств не поинтересуется. Но выдается ссуда под залог ценного имущества, которое они примут далеко не по себестоимости, а на момент выкупа цена будет значительно выше. Да и риск потерять ценную и дорогую вещь достаточно велик.
3. «Друзья и не совсем»
Смешно звучит, но в эту категорию можно отнести и частников, деятельность которых никак и ничем не регламентируется. И родных и близких, которые не имеют нужной суммы, да и отношения на этой почве часто портятся или вообще разлаживаются. Не самый оптимальный выход.
4. МФО
МФО – это микрофинансовые организации, отличающиеся рядом преимуществ, а именно:
- быстротой (около 30 минут до зачисления финансов на карту);
- упрощенной формой оформления (нужен только паспорт и ИНН);
- работой с разными категориями населения (студенты, безработные, пенсионеры, с плохой кредитной историей), главное быть совершеннолетним гражданином Украины;
- высоким процентом одобрения около 90%;
- удобством – функционирование в режиме онлайн займ на карту 24/7;
- гибкими системами скидок и программами лояльности. Суммы варьируются от 3 до 20 тысяч гривен при повторном займе и до 5 тысяч при первом обращении. Бываю беспроцентные ставки на первый раз.
Методом анализа вышеизложенной информации легко сделать выбор в пользу наиболее выгодного кредитора для таких деликатных вопросов.
Когда требуется помощь в погашении ссуд?
Причин для доппомощи в закрытии задолженности очень много, главное правило в таких ситуациях, попробовать договориться с кредитором о возможностях мирного разрешения выпавшего расклада.
Часто проблемы появляются, если займополучатель:
- Неожиданно оказался в медучреждении и требует дорогостоящего и длительного лечения. Медицина у нас совсем небесплатная, как при СССР, поэтому за свое здоровье необходимо выложить кругленькую сумму.
- Не был достаточно внимателен, когда подписывал договор займа и соответственно упустил указанные комиссии и условия. Например, при первом обращении МФО предлагают беспроцентную ставку, при этом мелким шрифтом прописывается льготный период, и по его окончании автоматически срабатывает стандартная ставка. Вот на ровном месте и образовывается совсем другая сумма, на которую клиент не рассчитывает.
- Попал в неприятные жизненные обстоятельства на работе, снятие с высокооплачиваемой должности, сокращение кадров, одним словом потерял свою платежеспособность.
- Просто недобросовестно отнесся к своим обязательствам, забыл или не захотел выплачивать деньги.
Какой бы фактор не повлек за собой трудности, в любом случае финучреждение взыщет необходимую сумму. И законные инструменты у них в запасе есть:
- На начальных этапах – это просто звонки сотрудников с просьбами и информированием о размерах и сроках просрочки, а также о штрафах и пенях, которые начислены. Штраф – это фиксированная сумма, указанная в договоре, а вот пеня рассчитывается пропорционально времени задолженности. При этом в Украине нет законодательной базы для регулирования размеров этих взысканий, бывает, что их размер превышает изначально одолженные суммы.
- МФО имеет право подать в суд на ненадежного плательщика, перепродать займ третьим лицам, также передав информацию в Украинское Бюро Кредитных Историй (БКИ). Подпорченная финансовая репутация усложнит последующие попытки займов, так как практически все кредиторы имеют доступ к этой базе.
- Если все предыдущие методы не дают должного результата, в ход идет самое страшное оружие – коллектор. Ходят страшные слухи, что после перепродажи обязательств таким субъектам, плательщику не спрятаться, а их методы не всегда отличаются вежливостью и тактом.
Рекомендации финансистов говорят, что лучше избежать таких моментов чем потом их решать. Тем более, адекватное и лояльное отношение кредитора легко заслужить честностью и готовностью погасить имеющуюся задолженность. А методы общими усилиями найдутся.
Что предлагается для облегчения долговой нагрузки?
Конкуренция на рынке финансирования и кредитования высокая, поэтому большинство финорганизаций идут на уступки своим клиентам и помогают в погашении микрокредитов всеми возможными способами:
- Пролонгация
- Реструктуризация
- Рефинансирование
- Кредитные каникулы
Разберем более подробно каждый из способов, чтобы выбрать наиболее удобный и выгодный.
Пролонгация, как вариант тайм-аута для выплат
Пролонгация – опция, предоставляемая финансовыми учреждениями для отсрочки срока закрытия задолженности. Применяется, когда клиент до конечного срока погашения обязательств, либо онлайн, либо с помощью платежных терминалов, либо через сотрудника организации подключает функцию отсрочки платежа.
Выгодность состоит исключительно в увеличении срока, ведь оплатить проценты за уже использованный период все же придется – это обязательное условие. Денежная нагрузка сохраняется, ведь за каждый период отсрочки проценты капают. Но за этот период можно найти новые источники дохода, и распрощаться с просрочкой.
Правила пролонгации, при которых кредит онлайн будет безопасным и взаимовыгодным:
- Не оттягивайте оплату на крайний день. Особенно если платите через банк, а не с помощью личного кабинета. Даже автоматизированные системы платежных терминалов иногда дают сбои. А для вас это чревато штрафными санкциями.
- Внимательно перепроверяйте вводимые данные. Обидно будет, если платеж попадет не туда элементарно из-за опечатки.
- Лишний раз убедитесь в поступлении финансов, подтверждение – это ваш неоспоримый аргумент в случае недоразумений.
Одним словом, крайне внимательно отнеситесь ко всем этапам этого процесса.
Реструктуризация долга и ее возможности
При таком методе помощи, вам предложат:
- Увеличение срока по обязательствам, тем самым уменьшая одноразовые платежи (долг как бы растягивается на более длительный период своего рода, рассрочка) не путать с пролонгацией где проценты капают за каждый день продления.
- Снижение процентной ставки, это более выгодно как для МФО, так и банкам, потому как в случае передачи дела в суд появляются судебные издержки, а если по итогу с плательщика «взятки гладки» (нет никакого имущества, и проблемы с трудоустройством, не с чего списывать деньги по задолженности), то их в любом случае оплачивает истец.
- Ликвидация части долга, применяется в исключительных случаях и крайне редко.
- «Ломбардный ход» – списание части долга в счет имущества. Например, если ссуда под залог недвижимости, то эта самая недвижимость переходит в собственность финучреждения. Выкуп ее возможен, но по завышенной стоимости.
Применяется как один из перечисленных инструментов, так и их сочетание.
« Реструктуризация - это рассрочка кредита »
Аргументацией для того, чтобы реструктуризировать кредит, может выступить:
- Чистое кредитное досье (просрочка произошла в первый раз);
- Документальное подтверждение ухудшения материального состояния. Если произошло увольнение, то предоставьте копию трудовой книжки с соответствующей записью и справку с центра занятости о статусе безработного. При уменьшении заработной платы справку 1ДФ о ее размере. В случае заболевания – справка о состоянии здоровья, подтверждающую вашу временную нетрудоспособность.
Микрозаймы в Украине в последние годы все более популярны, вышеописанная функция не так часто применяется МФО, это больше прерогатива банков с их долгосрочными кредитами.
Рефинансирование, как одна из лазеек закрытия задолженностей
Этот способ представляет собой получение новой ссуды, для погашения имеющейся. Такое перекредитование предусматривает поиск более выгодной финансовой организации, или нескольких для закрытия текущей задолженности.
Правильно подобранная фирма для этой цели, не только позволяет погасить старые «хвосты», но и сэкономить, если нет проблем с просроченными платежами.
Реструктуризация направлена не более, чем на уменьшение долговой нагрузки, а вот рефинансирование открывает совершенно новые горизонты с обилием разных фирм, условий, ставок и акций.
Каникулы от всего
Кредитные каникулы – это временная отсрочка по платежам (без начисления штрафов и пени), которая предоставляется индивидуально, с помощью заключения допсоглашения между клиентом и заимодателем.
Отсрочки бывают двух видов: частичная (можно приостановить погашение либо процентов, либо основной суммы), полная (распространяется на все).
Для оформления последней необходимо предоставить действительно серьёзную и подтвержденную документально причину. Например, стихийное бедствие, тяжелое заболевание и другие форс-мажорные обстоятельства.
За срок заморозки долговых обязательств, желательно найти вспомогательные источники дохода или возможности закрытия данного долга.
« Вопреки расхожему мнению, кредиторы идут навстречу должникам и предлагают варианты выхода из финансового кризиса »
Итак, есть деньги – есть проблемы, нет денег – нет проблем. Лучше, не «влазить» в долги вовсе, но если обстоятельства вынудили, стоит отнестись к этому со всей ответственность.
Не стоит избегать диалога с сотрудниками финорганизаций, сохранить свое лицо, быть добропорядочным, и они помогут найти выход из неблагоприятного положения. Добросовестность будет вознаграждена.
Взяв кредити в мфо, відсотки дуже великі не можу повернути, якщо хтось може допомогти, напишіть