Микрокредит (микрозайм, быстрый кредит, мгновенный займ и т.д.) – это вид финансовых продуктов, услуга предоставления небольшой ссуды на короткий срок. Обычно сумма редко превышает одну-две минимальных зарплаты, а срок – 30 дней.

Во времена дефицита и инфляции, с расшатанной политическими разборками, экономической ситуацией вполне логично, что кредитование выходит на первые позиции, как инструмент помощи неплатежеспособным категориям населения. Микрокредитование вышло на финансовый рынок Украины примерно в 90-е годы, и завоевало доверие клиентов благодаря упрощенной системе оформления и получения микроссуд. Стремительный рост обуславливается высоким спросом на такие услуги (в начале 2017 года зафиксировано официально 650 микрокредитных фирм, 2018 – 677, а 2019 – 958 по данным статистики национального комитета финуслуг).

« Микрокредит - палочка-выручалочка в непредвиденных ситуациях »

Это отличная возможность перекрыть материальные дыры до следующей зарплаты, с учетом, что срок, как и размер займа не большой, и это уменьшает финансовую нагрузку на получателя услуги.

Причины обращения за финансовой помощью в МФО могут быть:

• банальные, например, покупка дорогостоящей вещи или гаджета, то без чего, в принципе, можно обойтись;
• необходимые: на обучение, на коммунальные платежи, на поддержание малого бизнеса, чтобы погасить долг по кредиту, взятый ранее.
• экстренные: срочный ремонт авто или жилья, на лечение и медикаменты, появившиеся в ходе непредвиденных обстоятельств;

Такие услуги оказывают в основном МФО, это микрофинансовые организации, осуществляющие финансирование, в правовом поле Украины, подтвержденные специальными лицензиями. Они выдают краткосрочные ссуды небольших размеров (максимум до 15000-20000 грн.) период погашения которых в пределах месяца, иногда до 65 дней.

Экскурс в историю появления микрокредитования

Сама идея выдавать микрозаймы пришла в голову гражданину Бангладеш, Мухаммеду Юнусу, после анализа ситуации сложившейся на его родине. Страна находилась за чертой бедности, развить свой, даже маленький, бизнес не представлялось возможным. На примере одной из женщин, которая занималась изготовлением и сбытом мебели, беря деньги в долг у ростовщиков для исходных материалов под огромный процент. Таким образом, она попадала в замкнутый круг одолжил-вложил-заработал- отдал с процентами, по итогу хорошо если выходило в ноль. С целью эксперимента он выдал свои первые 42 микрокредита владельцам мелкого бизнеса на короткий срок. В выигрыше оказались обе стороны, клиенты вернули средства, при этом получив прибыль, а сам кредитор получил бонус в виде процента, который не так устрашающе выглядел для заемщиков, в свете срока финансирования. Дополнительный плюс — это вложение в развитие дела кредитуемого.

Создатель системы микрокредитования в 2006 году за свое изобретение был удостоен Нобелевской премии за деятельность по оказанию материальной помощи необеспеченным слоям населения своей страны.

Его принцип взяли на вооружение другие государства и тема «микрозайм онлайн» распространилась с вирусной скоростью, не только в странах с проблемной финансово-экономической ситуацией, но и с вполне благополучной экономикой.

Почему микрозаймы пользуются популярностью?

В Украине около 40 % населения хоть раз прибегало к услуге кредит онлайн. Обусловлена такая симпатия, в первую очередь неудовлетворительным материальным положением, и недостаточной осведомленностью в вопросах финансовой грамотности. Без привычки иметь денежный резерв на форс-мажорные обстоятельства, вам придется взять сумму до зарплаты под небольшой процент.

Почему микрокредитование? Вот основные плюсы такой материальной помощи:

Плюс №1 Оперативность и скорость оформления и получения

Большинство традиционных финучреждений работает по определенному графику, с выходными, проходными и праздниками. Никто не отменял обеды и восьмичасовой рабочий день.

Очевидное преимущество МФО – работа онлайн в режиме 24/7. Все сервисы автоматизированы, поэтому время от регистрации с подачей заявки до одобрения с получением средств на пластик – минимальное. При первом обращении около получаса (заполнение анкеты плюс заявка), при повторном – 10-15 минут. Актуален этот нюанс, когда нужен займ на карту срочно, еще вчера.

Плюс №2 Без привязки к местонахождению клиента

Из любой точки мира можно оформить заявку, главное это доступ к сети. Из обязательных требований: нужно быть совершеннолетним гражданином Украины.

Плюс №3 Минимальный размер требуемой документации

В отличие от банковских учреждений, где бюрократия зашкаливает, и нужен внушительный пакет документов для подачи запроса, чтобы взять деньги взаймы. Кроме стандарта, дополнительно куча бумажек-подтверждений вашей платежеспособности, залог и наличие поручителей. И не факт одобрят ли его.

При микрофинансировании потребуются:

• паспорт;
• идентификационный налоговый номер(ИНН);
• пластиковая карта любого банка Украины, для зачисления средств;

Также необходим: адрес электронной почты, номер активного мобильного телефона, сканкопии документов и фото с карточкой. Ни о каких справках о доходах или подтверждающих официальное трудоустройство вы не услышите. Нет необходимости в залоге и поручителях.

Плюс №4 Расширенный круг категорий заемщиков

Деньги под процент смогут получить такие «неплатежеспособные» группы населения как:

• безработные;
• официально нетрудоустроенные;
• пенсионеры;
• студенты;
• лица с подпорченным кредитным досье;
• женщины в декретном отпуске.

Одним словом, те, кому банк с большой вероятностью откажет в помощи. Плюс возрастные рамки также шире – 18-65 лет.

Плюс №5 Простота и легкость интерфейса

Кто угодно сможет без лишних подсказок, выбрать достойную МФО, удовлетворяющую главным запросам. Нужно лишь следовать указаниям на сайте.

Примерный алгоритм действий выглядит так:

• Зайдите на сервис подбора финансовых услуг. Кредитный калькулятор – идеальный инструмент помощи в этом вопросе. Двигая ползунок установите необходимую сумму и срок займа. Моментально получите рейтинговый список МФО, согласно требуемым запросам.
• Выберите одну или несколько подходящих компаний, сравнив основные показатели (ГЭСП – годовая эффективная ставка процента, рейтинг МФО, возможности подключения функции «пролонгация» и «рефинансирование», условия и график погашения задолженности). Одним кликом переходите на страницу фирмы для более детального ознакомления.
• Нажмите кнопку «оформить заявку». Зарегистрируйтесь по средством заполнения анкеты личными данными. Будьте внимательны, так как ошибки и опечатки, могут привести к отказу, и ссуда вам не светит. Заполните запрос и верифицируйте платежную карту (на ней должна быть небольшая сумма, блокируемая на время для подтверждения собственности платежного инструмента). Дело за малым дождаться положительного ответа на заявку.

• Проверка и одобрение происходит автоматически скриниговыми программами. После нужно заверить электронный договор займа. Всегда внимательно читайте все, что подписываете, во избежание неприятных казусов. Особое внимание уделите условиям погашения, штрафным санкциям, способам и срокам начисления пени. Ведь может случится непредвиденная ситуация, нужно знать способы выхода из нее. Всегда легче предупредить нежелательные последствия (денежные взыскания или, когда на сцену выходит коллектор), чем потом решать проблематику ими созданную.
• Получите деньги на счет, распорядитесь ими умело, и просчитайте возможности закрытия задолженности. При хорошем раскладе можно расплатиться досрочно без штрафов и неустоек, оплатив фактическое время пользования кредитом. Если же возможности расплатиться вовремя нет, обратитесь к специалистам компании, и вместе найдите взаимовыгодный выход. Вариантом решения может стать реструктуризация, типа рассрочка – дробление долга на части, пересмотр графиков выплат для уменьшения кредитной нагрузки на клиента.

Плюс №6 Безопасность

Все манипуляции с вашими данными надежно защищены и подтверждаются наличием действующих лицензий по осуществлению финдеятельности, сертификатов SSL, протоколов PCI DSS и всех необходимых стандартов информационной безопасности.

Плюс №7 Программы лояльности

С учетом высокой конкуренции среди МФО, они стараются предложить клиентам самые выгодные условия, выражающиеся в бонусах и акциях:

• Для привлечения новичков установлена нулевая ставка на первый займ. По факту это не чистый ноль, а 0,01 или 0,1%. В любом случае привлекательно. Ограничения по первому обращению будут как в сумме (3000-4000, редко до 5000 гривен), так могут быть и в сроке (внимательно следите за условиями, потому как по истечении этого срока автоматически включается стандартная ставка от 1,5 до 2% в день).
• Для постоянных клиентов проводятся розыгрыши, акции, выдаются промокоды на скидки.
• Есть своеобразные программы «приведи друга» и получи бонус.

Быть в курсе скидок поможет подписка на рассылку, если вы планируете быть постоянным гостем таких учреждений.

Темная сторона микрокредитования

Все в этой жизни имеет две стороны медали, идеализировать микрокредиты не стоит.

Минусы:

• Процентная ставка, в разрезе количества дней пользования и размера занимаемых средств, выглядит не страшно, но при пересчете на год получается внушительная.
• Высокие штрафы и пени в случае просрочки. Скрупулезно следите за периодом выплат. Если намечается задержка, лучше заранее перезвонить в МФО и совместно найти выход, чем переплачивать. При погашении через банковское отделение или терминал, уточняйте, когда именно зачислятся деньги и берите чек, для подтверждения ваших действий.

« Относитесь к микрокредитам со всей ответственностью. Удобный инструмент может стать обузой, если пользоваться им неправильно »

• Мошенники, которые берут займы на ничего не подозревающих людей. Тут важно, написать МФО письмо с уведомлением с просьбой разъяснить ситуацию, при дальнейших недоразумениях – подавать в суд.
• Тенденция развития психологической зависимости и увлеченности микрокредитованием, также они часто стимулируют излишнее потребление. Главное трезво оценить ситуацию и определить нужно ли вам это.

В непредвиденных финансовых затруднениях или, когда нужна сумма до зарплаты срочно и вам есть на что рассчитывать в денежном плане – МФО является прекрасным помощником. Будьте добросовестным плательщикам и микрокредитование принесет только выгоду!