В век развитого рыночного капитализма многие семьи оказываются очень далеки от вожделенной мечты о несметных богатствах. Наоборот, многие вынуждены просто-напросто выживать, отказывая себе буквально во всем. Но даже такой подход вовсе не гарантирует, что денег будет хватать хотя бы на основные нужды. Из-за этого украинские семьи вынуждены занимать средства у родственников, соседей, друзей, а то и идти в банки и кредитные организации. Но денег больше не становится и перед гражданами начинает маячить долговая яма и кредитная кабала.

Однако многих проблем можно избежать, если научиться грамотно распределять собственные доходы. Это означает не только поиск дополнительных источников финансирования, хотя и это чрезвычайно важно, но и умение правильно вести бюджет и экономить, урезав расходы, которые, по сути, не слишком нужны.

При планировании семейного бюджета важно учесть потребности всей семьи, научить каждого ее члена дисциплинированно тратить и грамотно откладывать, контролировать повседневные покупки, многие из которых являются импульсными. Некоторые нехитрые правила, которыми мы все на деле пренебрегаем, способны значительно улучшить благосостояние каждой украинской семьи.

• 

  (4.0)
  К выплате

  1 100 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  100 грн

  1й кредит

  100 - 8 000 до  8 000 грн

  Повторный Повторный

  20 000 грн

  Срок

  5 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  1.99 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Что мы понимаем под термином «семейный бюджет»?

Семейный бюджет – это совокупность всех доходов и трат каждого члена семьи, а также планирование расходов с учетом потребностей и возможности отложить хотя бы минимум средств. Как правило, бюджет составляется на месяц, но для удобства можно взять и какой-то иной промежуток, например, неделю или две. На больший срок растягивать планирование пока не нужно, однако в будущем обязательно стоит научиться распределять семейные средства так, чтобы иметь подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

В бюджете надо учитывать не только необходимые траты типа коммунальных платежей, оплаты проезда и покупки продуктов питания, но и дополнительные, в числе которых расходы на праздники, сезонные закупки, лечение, путешествия и прочее.

Чтобы научиться грамотно распределять свои финансы, нужно тщательно проанализировать траты и доходы всех членов семьи за 2-3 месяца. В это время нет необходимости совершать дополнительные операции со средствами. Достаточно их просто досконально учитывать. Это первый, самый важный этап ведения семейного бюджета – тщательный учет всех доходов и расходов.

Второй этап – начальная оптимизация. Эксперты из мира финансов рекомендуют выстраивать индивидуальную схему экономии на каждый месяц, причем делать это нужно строго 1 раз в 30 дней. Если назревает необходимость производить подобные операции чаще – делайте это. Однако в погоне за экономией важно не отказывать себе и членам своей семьи в самых главных вещах.

Третий этап – закрепление результата. На этом этапе глава семьи, анализирующий расходы и доходы, уже должен научиться отделять зерна от плевел. И самое важное – стабильный и методичный подход. Если через несколько недель подсчетов домашний казначей бросил это дело, можно смело сказать, что на экономии и грамотном распределении бюджета также придется ставить крест.

• 0% на первый кредит
  

  (4,6)
  К выплате

  1 003 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  65 грн

  3 грн

  1й кредит

  300 - 15 000 до  15 000 грн

  Повторный Повторный

  23 000 грн

  Срок

  7 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  1.3 %

  0% на первый кредит

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Какие статьи расходов нужно непременно учесть при составлении семейного бюджета?

В любой семье можно выделить четыре группы обязательных расходов. В каждой ячейке общества соотношение величин в этих группах будет разным, но везде будут присутствовать именно эти пункты:

• Личные расходы на каждого из супругов.
• Расходы на детей.
• Выплаты долгов и кредитов.
• Общие семейные траты.

Теперь, зная куда уходят деньги в семье, нужно попытаться правильно распределить семейный бюджет на месяц. Планировать нужно по каждому из указанных пунктов, а на первых порах можно даже делать небольшой запас на каждую из категорий. Излишек средств, если таковой остается, можно будет отправить в копилку.

Важно расписать все мелочи и нюансы, чтобы точно знать, что ничего не было упущено из виду. И этой схемы придется придерживаться весь месяц, иначе смысл планирования и вовсе теряется. Для того, чтобы фиксировать траты и доходы, желательно завести отдельную тетрадь, в которую будут прикрепляться чеки и записываться все прочие денежные операции.

Главные правила распределения средств в бюджете на месяц

Для тех, кто научился грамотно распределять имеющиеся ресурсы, вопрос с долгами будет навсегда закрыт. Вы сможете откладывать средства так, чтобы позволить себе давно желанные покупки, не прибегая к содействию кредиторов.

При составлении бюджета основным приоритетом всегда должны оставаться самые важные и срочные статьи. Это еда и оплата коммунальных услуг, детских садов, секций и прочих неотложных нужд.

На втором месте должны располагаться выплаты по кредитам и займам, если таковые имеются. Сюда же следует отнести и выплату долгов. Если таковых много, то можно откладывать на их погашение сумму поочередно. Идеально, если удастся договориться с кредиторами о реструктуризации долгов и уменьшении процентной ставки. Однако не у всех получается добиться желаемого, многие вынуждены платить по старым графикам.

На третьем месте – сбережения. Специалисты рекомендуют откладывать в копилку по 10% от каждого дохода семьи. Но если денег слишком мало, то можно вносить на депозит хотя бы по 5%. Само ощущение наличия средств на черный день существенно улучшают психологический климат в семье, к тому же, позволяет хоть чуть-чуть ощутить твердую почву под ногами.

• Первый кредит 0% Первый кредит 0%
  

  ()
  К выплате

  1 000 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  125 грн

  0 грн

  1й кредит

  500 - 4 000 до  4 000 грн

  Повторный Повторный

  10 000 грн

  Срок

  1 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  2.5 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Резервный конверт или счет должен быть создан на непредвиденные случаи, например, болезни, срочные поездки, поломки автомобиля, устранение потопа дома и иные форс-мажорные обстоятельства. Здесь важно учитывать, что такие деньги будут храниться отдельно от сбережений.

Все остальные средства можно распределить следующим образом:

• транспорт;
• мобильная связь и интернет;
• одежда;
• предметы;
• развлечения и досуг.

Помните, что на отдых и хобби важно выделять хотя бы немного средств, иначе жизнь превращается в сплошное выживание и ожидание лучшей доли.

Самое важное здесь – научиться создавать резервный капитал, откладывать сбережения. Многие финансисты и специалисты по денежному управлению в этом руководствуются правилом «заплати себе сам». Это означает, что крайне важно откладывать на будущее столько средств, сколько удается, поскольку главным образом это несет успокоение и дает уверенность в завтрашнем дне.

Самые популярные ошибки при планированни бюджета семьи

Примечательно, что практически все семьи, которые только-только начали учиться планировать бюджет или даже еще не пришедшие к этому, допускают одни и те же типичные ошибки. Рассмотрим каждую более подробно:

• Основная часть заработанных средств уходит из семьи в первую неделю. Причем речь идет не о необходимых платежах, а о персональных потребностях. И лишь потратив изрядную сумму, семья приходит к выводу, что на квартплату и продукты денег практически не осталось. И тогда принимается самое неправильное решение – оплачивать «коммуналку» частями, влезая в долги.
• Деньги, которые изначально планировалось отправить на погашение долгов, отправляются не по назначению. А когда наступает пора расплачиваться по кредитам, все средства приходится тратить на задолженность. И до нового денежного прихода остается еще порядком времени. Тогда семья прибегать к крайней мере – заплатить банку, а на продуктах, опять же, жестко сэкономить. Нередко это приводит к натуральному голоданию.
• Несанкционированные крупные траты. Иногда кто-то из членов семьи решает в обход бюджета побаловать себя какой-то покупкой, например, новым гаджетом или одеждой. Как правило, в этот же день происходят какие-то ЧП, совершенно в соответствии с законом подлости. И деньги, которые нужно было направить, например, на срочный ремонт авто, приходится одалживать у знакомых или влезать в новые кредиты.

На чем экономить никогда нельзя?

Средств разумно сберечь на досуговых развлечениях, особенно, если они вошли в систему у членов вашей семьи. Так, от утреннего кофе в кафе вполне можно отказаться, отложив их на более рациональные траты. Но есть перечень моментов, где точно не следует жестко ограничивать себя в тратах. Это:

1. Здоровье. Самолечение способно ухудшить состояние человека настолько, что придется выделять из бюджета куда более серьезную сумму, чем планировалось. Покупайте качественные лекарства и своевременно обращайтесь к квалифицированным специалистам, чтобы потом не пришлось переплачивать в несколько раз.
2. Саморазвитие. Курсы, абонемент в фитнес-клуб (которым обязательно пользуются), посещение детьми кружков и т.д. гораздо важнее, чем пищевые изыски. Неправильное питание – вот бескрайнее поле для переоценки и экономии. Сбалансированные рацион, составленный из правильных и полезных продуктов будет куда дешевле и уместнее, чем фаст-фуд и прочий пищевой мусор. Важно помнить и о железном правиле – ходить в магазин только на сытый желудок, это позволить избежать незапланированных трат.

Важные советы, которыми можно воспользоваться здесь и сейчас

Если вы привыкли откладывать все на потом, прочтите эти рекомендации. Большинством из них можно воспользоваться прямо сейчас:

• ведите строгий учет доходов и расходов;
• время от времени пересматривайте бюджет;
• оформите депозит или заведите конверт для сбережений;
• избавьтесь от нерациональных расходов;
• назначьте себе цель накопления.

Какие программы для ведения бюджета стоит использовать?

Можно не изобретать велосипед, а вести учет финансов в специально заведенной для этих целей тетрадке. Еще один совершенно бесплатный и удобный вариант – создать табличку в Excel. А можно воспользоваться современными технологиями и скачать себе на компьютер или телефон удобную программу. Они бывают платными и бесплатными, с разным функционалом, а потому придется еще постараться подыскать наиболее оптимальную для себя. Среди самых популярных:

• Family 10;
• «Домфин»;
• «Домашняя бухгалтерия»;
• AceMoney.

Также есть онлайн-сервисы для подсчета денег. Совершенно неважно, какой именно способ учета выберете вы, главное – не сдаваться, и со временем вы достигните настоящего мастерства в деле управления домашними финансами.