Кредит и рассрочка – в чем разница?
Кредит и рассрочка направлены на постепенное погашение стоимости товаров или услуг. Но это совершенно разные финансовые понятия, разницу между которыми видят далеко не все потребители. Зная об особенностях и преимуществах этих предложений, можно сделать свои покупки максимально выгодными, снизить переплаты и избежать обмана.
Особенности и преимущества кредита
Кредит – это договор займа, заключаемый между банком и клиентом. Последний обязуется вернуть полную сумму долга с процентами, прочими доначислениями, если они возникнут. В случае нарушения условий договора заем могут взыскать с клиента принудительно. Различают кредиты целевые (на конкретный товар) или нецелевые (деньги наличными либо на карту). Для получения потребуется подать заявку в банк и подождать ее одобрения. Длительность рассмотрения колеблется от нескольких минут до недели.
После оформления кредита клиент может сразу начать пользоваться товаром или услугами. Первый взнос часто не требуется, а график погашения способен покрывать от полугода до 5 лет (до 30 лет для недвижимости и других дорогостоящих покупок). Переплата может достигать 25% годовых. Клиентам, нарушающим график выплат, грозят штрафы и пени.
Важно: воспользоваться кредитом могут только клиенты банка, имеющие хорошую финансовую историю. Наличие просрочек, задолженностей в прошлом, отсутствие официального трудоустройства – стандартные причины отказов по заявкам.
Особенности и преимущества рассрочки
Рассрочка – договор на постепенное погашение стоимости товара или услуги, который покупатель заключает непосредственно с продавцом. Оформление сделки занимает минимум времени, не требует проверки кредитной истории. Рассрочка обычно оформляется в день обращения. Приобретаемый товар остается у продавца до полного погашения задолженности. Если клиент по каким-то причинам перестает соблюдать график платежей, продукция остается в магазине. Дополнительно за покупателем остается право обменять товар на другой или отказаться от него, вернув уже внесенные деньги.
-
первый под 0,01% до 30 днейК выплате1 001 грнТело кредита1 000 грнКомиссия0 грн1 грн1й кредит500 - 15 000 до 15 000 грнПовторный Повторный30 000 грнСрок3 - 30 до 30 днейCтавка0.01 %
С рассрочкой обычно продается гораздо меньше наименований, чем в кредит. Первый взнос составляет от 0 до 30% полной стоимости в зависимости от индивидуальных условий. Договор заключается в среднем на 2-6 месяцев. Переплата по рассрочке нулевая или составляет всего несколько процентов. За досрочное погашение не предусмотрено штрафов.
Важно: рассрочка доступна даже покупателям с плохой кредитной историей. Но нужно быть готовым выплатить полную стоимость товара за короткий период.
Рассрочка воспринимается многими покупателями как значительно более выгодная альтернатива кредиту. Это не всегда так. Банк участвует в финансовом обеспечении сделки, но договор с ним подписывает только продавец. Проценты за такой сервис закладываются в стоимость самого товара, поэтому рассрочка может оказаться все равно менее выгодной, чем покупка за наличные.
Как не быть обманутым
По кредиту или рассрочке права и обязанности сторон всегда оформляются юридически в виде договора. Основа этого документа одинакова, но каждый банк или продавец вносит свои условия, коррективы. Именно поэтому перед подписанием важно тщательно изучить каждый пункт. Особое внимание обратите на пресловутый «мелкий шрифт», разделы с перечнем обязанностей клиента и штрафных санкций. Никто не имеет права торопить покупателя с подписанием документа, поэтому рекомендуется взять его домой для внимательного прочтения.
Любые возникшие вопросы задавайте сотруднику магазина или банковскому сотруднику в зависимости от типа договора. Если речь идет о крупном приобретении (квартира, автомобиль), документ можно и нужно показать опытному адвокату. Специалист проанализирует его на предмет потенциально опасных для клиента неточностей.
-
от 0,01% на первый кредитК выплате1 001 грнТело кредита1 000 грнКомиссия0 грн1 грн1й кредит600 - 20 000 до 20 000 грнПовторный Повторный20 000 грнСрок1 - 300 до 300 днейCтавка0.01 %
Определить, насколько выгодны кредит или рассрочка, поможет тщательный подсчет. В расходы следует включить проценты и дополнительные комиссии (разовые, по каждому платежу), стоимость обязательных услуг. Продавцы и банки часто навязывают дополнительные сервисы, от которых можно отказаться: страховка, расширенная гарантия, установка ПО и т.д. После внимательных подсчетов может оказаться, что реальное предложение сильно отличается от рекламного.
Не дайте себя обмануть за счет банальной подмены понятий. Недобросовестные продавцы часто предлагают кредиты под маской рассрочки. Это привлекает покупателей, создает путаницу в их головах. Если для оформления сделки клиенту предлагают пройти к представителю банка, речь идет о целевом потребительском кредите, а не о рассрочке!
Заключение
Что лучше: кредит или рассрочка? Однозначно ответить сложно, поскольку условия предоставления этих финансовых продуктов могут сильно отличаться. Договор рассрочки подписывают продавец и покупатель. Обычно это более выгодный вариант, позволяющий уменьшить общую переплату. Рассрочка подходит только людям, которые могут выплатить всю сумму за несколько месяцев.
Договор кредита подписывают банк и покупатель. Кредит часто менее выгоден, но дает возможность растянуть погашение стоимости товара на более длительный срок. Выбор зависит от индивидуальных условий договора и финансового положения клиента. Внимательно читая документ перед заключением сделки, можно обезопасить себя от уловок недобросовестного банка или продавца.
-
0,01% на первыйК выплате1 100 грнТело кредита1 000 грнКомиссия0 грн100 грн1й кредит200 - 5 000 до 5 000 грнПовторный Повторный14 999 грнСрок1 - 30 до 30 днейCтавка2 %
Где можна взять кредит чтобы закрить микрозаймы и кредиты?