В последние годы в Украине часто возникает ситуация, когда люди берут кредиты в банке, который со временем закрывается или признаётся банкротом. Что делать заёмщикам в подобных ситуациях? Куда платить кредит? Данная статья поможет ответить на эти вопросы.

Как погашать кредит в неплатёжеспособном банке

В соответствии с действующим законодательством Украины, после признания Национальным банком Украины определённой кредитной организации неплатёжеспособной, Фонд гарантирования вкладов физлиц вводит временную администрацию для банка.

• 0,01% на первый кредит
  

  (4,2)
  К выплате

  1 000 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  75 грн

  0 грн

  1й кредит

  500 - 8 000 до  8 000 грн

  Повторный Повторный

  15 000 грн

  Срок

  1 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  1.5 %

  0,01% на первый кредит

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Обычно полномочия для данного управляющего органа выдаются на срок до 3 месяцев. В течение первых 30 дней представители временной администрации обязаны в полной мере провести ревизию любых активов банковского учреждения, в том числе анализ задолженностей перед банком по кредитованию. Также временная администрация занимается составлением списков компаний-агентов, благодаря активам которых впоследствии будут осуществляться выплаты денежных средств по депозитам клиентам. Кроме того, формируется новый список предполагаемых кредиторов, которые имеют желание и возможности контролировать текущие кредитные задолженности украинцев, которые оформили кредит в конкретном банке. Временная администрация занимается договором и поиском возможных инвесторов и банков-контрагентов, которые смогут выполнить обязательства обанкротившейся банковской организации.

Что же в данной ситуации делать клиентам банка, которые взяли кредит и ещё не успели его погасить? Заёмщики должны лично посетить отделение финансовой организации, где работает временная администрация (при себе нужно иметь паспорт и кредитный договор), чтобы узнать:

• наименование и адрес банка, занимающегося приёмом кредитных платежей вместо обанкротившегося кредитного учреждения;
• список новых реквизитов и способов оплаты кредитных задолженностей.

После получения данной информации заёмщику нужно вносить ежемесячный платёж (или по графику, согласно ранее составленному кредитному договору). Если банковская организация, в которой человек брал заём, стала неплатежёспособной и отправлена на ликвидацию, заёмщики не освобождаются от уплаты взятых обязательств, но в некоторых случаях процедура может быть усложнена некоторыми трудностями. Дальше предлагаем рассмотреть все тонкости погашения кредитных задолженностей в проблемных банках Украины, а также риски, к которым может привести прекращение внесение платы по кредиту.

Где нужно погашать кредитные задолженности

Когда Фонд гарантирования вкладов физических лиц объявляет банковскую организацию неплатёжеспособной и вводит в неё временную администрацию, начнётся процедура вывода учреждения с финансового рынка. В согласии с действующим законодательством Украины, в течение двух месяцев руководство банка может найти новых акционеров или начать процедуру слияния с другой финансовой организацией. Если дирекция не прибегает к этим вариантам, по прошествии двух месяцев банк будет официально ликвидирован.

Учитывая этот двухмесячный перерыв, сначала заёмщики могут погашать свои займы привычным для себя способом, посещая ближайшее отделение кредитора или отправляя платежи по тем же реквизитам. Но стоит учесть, что постепенно отделения будут закрываться (обычно начинают с небольших филиалов в небольших украинских городках), поэтому должникам приходится обращаться в главный офис конкретной банковской структуры.

• 0% на первый кредит
  

  (4,6)
  К выплате

  1 003 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  65 грн

  3 грн

  1й кредит

  300 - 15 000 до  15 000 грн

  Повторный Повторный

  23 000 грн

  Срок

  7 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  1.3 %

  0% на первый кредит

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Другим актуальным способом того, как погашать кредит на этапе двухмесячного перерыва перед ликвидацией банка – перечисление платежей через любые другие банки, но в данном случае придётся уплачивать дополнительные комиссии. Для этого нужно указывать в кассе ранее используемые реквизиты. В таких ситуациях эксперты рекомендуют перед очередными банковскими переводами по кредиту просматривать новости на сайте банка и портале Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это обусловлено тем, что двухмесячный период является условным. Украинский регулятор часто находит выгодные для банков решения значительно раньше, из-за чего реквизиты для оплаты кредитных задолженностей меняются, о чём в обязательном порядке сообщают на сайтах банковских учреждений или на портале ликвидатора.

По прошествии двух месяцев (иногда Фонд гарантирования вкладов продлевает данный срок, если «на горизонте» есть спасительное решение для конкретного банка) финансовое учреждение получает официальный статус ликвидируемого. Решение об этом также публикуется на сайте банка и портале ФГВФЛ, но и в регулярных издательствах – «Урядовом курьере» и «Голосе Украины». С этого момента заёмщикам уже не удастся погасить займы в отделении кредитора, поскольку все они будут закрыты. Помимо этого, ранее используемые платёжные реквизиты будут считаться недействительными, поскольку Национальный банк Украины удаляет все сведения о финучреждении из государственных реестров (в т. м. корреспондентские счета и МФО).

Для обеспечения возможности заёмщикам платить по кредиту, ликвидатор откроет специальные накопительные счета в Нацбанке, на которых будут собираться средства должников ликвидированной финансовой организации. Благодаря этим платежам впоследствии будут возвращены депозиты вкладчиков, осуществлён расчёт с другими кредиторами и оплата процедуры ликвидации. Обычно такой вариант относится к банкам с большими кредитными портфелями.<

Особенности погашения задолженностей по кредиту

Успешно погасить кредит в неплатёжеспособных банках можно только в том случае, если внимательно и подробно указывать реквизиты получателя и назначение платежей. Так, в назначении следует указывать счёт, куда по кредитному договору нужно было перечислять средства, а также наименование, дату оформления и номер самого договора. Также рекомендуется детализировать вид задолженностей, которые погашает заёмщик: основное тело кредита, начисленные проценты, комиссия, неустойка и др. Пример назначения платежа: «Оплата услуги за выдачу справки по договору кредитования №1234567890 от 23.08.2019 г., Фёдоров Фёдор Фёдорович, ИНН – 0987654321 на счет – 55566677788899».

Отметим, что Фонд гарантирования вкладов физических лиц разрешает погашать задолженности по валютным кредитам в гривне (курс конвертации для оплаты берётся по данным НБУ на момент внесения средств). Опять же сообщение об этом будет опубликовано на сайте ликвидируемого банка и портале регистратора. Эту возможность получают и заёмщики, задолженность которых перешла к другому финансовой организации по договору реструктуризации.

• Первый кредит по 0%! Первый кредит по 0%!
  

  (4.1)
  К выплате

  1 001 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  1 грн

  1й кредит

  500 - 5 000 до  5 000 грн

  Повторный Повторный

  15 000 грн

  Срок

  7 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  0.01 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Многие должники беспокоятся о том, что платёжные реквизиты для перечисления средств будут изменены в день перевода по задолженности, из-за чего они могут потерять деньги, но такая ситуация практически исключена, поскольку при блокировке МФО платёж будет отклонён. Если же МФО банковского учреждения будет заблокирован непосредственно в момент оплаты, то деньги всё равно не смогут потеряться – они просто переправляются на специальный транзитный счёт. Причина такой проблемы – антиблокировочная система конкретной финансовой организации «не знает» тот факт, что МФО был закрыт. В такой ситуации заёмщик может получить свои средства, обратившись в отделение, где он осуществлял денежный перевод. При этом он обязательно должен предоставить паспорт, чек или другие документы, подтверждающие денежный перевод.

Что будет, если не погашать задолженность по кредиту

Если заёмщик примет решение не осуществлять оплату кредитной задолженности в ликвидированном банке, то финансовое учреждение не будет иметь возможности полностью рассчитаться с вкладчиками и кредиторами. Но главной проблемой будет испорченная кредитная история клиента. Это происходит из-за того, что задолженности заёмщиков перед банками, даже проблемными, взимаются посредством судебных решений. Так же осуществляется конфискация залогового имущества по займу. Как показывает практика, в некоторых случаях просрочке по кредиту не придают значения, но спустя время банковские учреждения всё равно начнут разбирательство по этому делу.

В процессе ликвидации неплатёжеспособного банка ликвидатор формирует списки с действующими заёмщиками и вкладчиками, поэтому «позабыть» о необходимости погашения задолженностей не удастся. Ликвидация финучреждений вовсе не означает ликвидацию долгов по кредиту.

Всякая надежда на то, что кредиты платёжеспособных заёмщиков будут списаны как безнадёжные задолженности, являются наивными. Во-первых, к клиентам могут применять штрафные санкции при отсутствии платежей по кредитам. Во-вторых, заёмщик может быть признан «безнадёжным» только после длительного судебного разбирательства и проблем с исполнительной службой. К тому же если будет принято решение в пользу банковской организации, то клиент может потерять всё ликвидное имущество.

В любом случае, даже если удастся сохранить своё имущество и не платить по долги, кредитная история навсегда останется «запятнанной». Поэтому рекомендуем не прекращать погашать задолженность по кредиту, даже если баш банк скоро будет ликвидирован. Если же вы являетесь вкладчиком ликвидируемой финансовой организации, то постарайтесь не пропустить срок обращения в банк для получения компенсации – так вы сможете быстро и легко получить свои сбережения в будущем.

• 

  (4,9)
  К выплате

  1 105 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  105 грн

  1й кредит

  100 - 25 000 до  25 000 грн

  Повторный Повторный

  25 000 грн

  Срок

  1 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  2.1 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее