Все чаще экономическая ситуация в стране побуждает брать кредиты. На абсолютно разные нужды начиная от оплаты коммунальных платежей, покупки бытовой техники и заканчивая форс-мажорными обстоятельствами (срочный ремонт, лечение, аварии, стихийные бедствия). На такую материальную помощь легко подсесть, намного сложнее потом выбраться из кредитного омута.

• Как распрощаться с привычкой брать деньги взаймы?
• Как очистить свою кредитную репутацию и сделать так, чтобы она оставалась незапятнанной?
• Как расплатиться с долгами и жить спокойно?

Если вы периодически задаете себе такие вопросы, и не хотите наступать на одни и те же грабли опять, прочтите статью, вы точно найдете несколько полезных лайфхаков, используя которые встанете на путь освобождения от финансовой зависимости.

Первопричины появления долгов

Приступая к борьбе с задолженностью, необходимо изучить врага и причины его появления на ранее безоблачном бюджетном горизонте.

Не беря в учет непредвиденные обстоятельства, основных причин две:

1. Недостаточная доходная часть. Выбор, оплатить долг по коммуналке или купить сезонную обувь или одежду – это не жизнь, а существование. Если вы периодически стоите перед таким выбором, пора задуматься об смене работы, или поиске дополнительного заработка.
2. Неразумная расходная часть. В этом случае заработок неплохой, но при этом живете не по средствам. Такие персонажи берут необдуманно, например, ссуда на развлечения, на так называемые «понты» – дорогие телефоны, украшения, брендовую одежду и другое. Так же проблема кроется в неумении вести бюджет, и незнании, куда утекают ваши деньги.

Выявив причины, намного легче будет в дальнейшем бороться с необходимостью брать займы онлайн, даже по экстренным причинам.

Советы для быстрейшего выхода из долгового ярма

Чтобы как можно быстрее решить денежные вопросы, вам потребуется совершить ряд действий.

Определите приоритетность кредитных обязательств

Если в вашем послужном списке есть микрозаймы, то первое что необходимо сделать это распределить их по важности и первоочередности погашения. Главная роль тут отводится не размеру кредита, а процентной ставке по нему.

Один из методов избавления от имеющейся задолженности, начинать гасить с самой высокой ставкой, потому что именно они в долгосрочной перспективе ведут к увеличению общей задолженности, как снежного кома.

« Приоритеты у всех свои, кому-то интернет оплатить, а кому-то коммуналку »

Также, при возможности, увеличивайте самостоятельно минимальный платеж, если договор займа позволяет. Тем самым, постепенно уменьшая общую задолженность.

Другой метод, больше на эмоционально-моральном уровне помогает чувствовать себя лучше. Он предполагает ликвидацию мелких займов и получать удовлетворение от количества закрытых должков.

Выбирать вам, главное научиться сначала откладывать деньги на статью «как выйти из долгов», а потом распределять оставшуюся часть на повседневные нужды. Идеально – научится вести и планировать свой личный бюджет.

Ищите новые источники дохода

Задумайтесь, что даст вам дополнительный доход:

• делать своими руками уникальные изделия, HandMade – может стать приличным финансовым вливанием;
• поройтесь в гараже, на балконе, возможно найдутся вполне приличные вещи, которые можно продать на сайтах и выручить за них, хоть и небольшие, но деньги;
• пройдите курсы повышения квалификации по вашей специальности, что приведет к повышению и естественно увеличению зарплаты;
• займитесь переводами или репетиторством, если обладаете достаточными знаниями, сейчас есть масса способов заработать деньги в интернете, было бы желание и свободное время.

« Важно, весь сверх доход пускать исключительно на погашение долговых обязательств. »

Экономить – не значит ограничивать

Режим экономии понадобиться на определенный период, это совсем не значит, что придется сидеть на хлебе и воде. Правильно проанализировав свои тратты, вы найдете много ям, в которые уходят деньги. Часто мелкие тратты в конце месяца складываются в кругленькую сумму. Для удобства можно воспользоваться мобильными приложениями для ведения учета растрат.

Откажитесь от импульсных покупок, приобретения крупной бытовой техники, даже если предоставляется рассрочка. Следите за акциями и скидками, отдавайте предпочтение картам с кеш-беком, это тоже своеобразная экономия.

«Никогда» не прибегать к кредитованию.

Сказано громко, но есть такое выражение «никогда не говори никогда». Ясно, что напрочь отказаться от кредитования не получиться, в жизни случаются различные форс-мажорные обстоятельства. Но следует всегда объективно оценивать свои финансовые возможности и взвешивать все за и против в ситуациях, когда требуется взять кредит онлайн.

Чтобы забыть о кредитовании, для начала нужно все-таки расплатиться с текущими обязательствами. Для облегчения денежной нагрузки подойдет:

• реструктуризация долга включает несколько различных ходов: увеличение срока выплаты и разбивка общей суммы на более мелкие, ломбардный способ – списание части задолженности в счет имущества (ссуда под залог) и др.
• пролонгация – своего рода отсрочка платежей, но при условии оплаты процентов за фактическое пользование, подключается онлайн либо с помощью сотрудников финучреждения;
• рефинансирование – оформление ссуды с целью погасить уже имеющуюся задолженность. Первое на что стоит обратить внимание это, что бы процентная ставка по новому займу была ниже, чем по прошлому. Иначе вы только глубже залезете в кредитные сети. Перекредитование нужно использовать грамотно.

Запомните, не надо относиться к кредитам как к чему-то ужасному, это как минимум бесценный опыт, который многому научит и позволит в будущем избежать таких денежных перипетий с банками и МФО.

Документальное подтверждение отсутствия долгов

Если вы решили распрощаться с кредитами раз и навсегда, главное сделать первый шаг, а дальше как по накатанной. Заем за займом.

« Как удостовериться и получить письменное подтверждение об отсутствии задолженностей? »

Есть такое понятие как кредитная история (КИ) – это финансовое досье заемщика, в которое заносятся все операции по финансированию и своевременность их погашения.

Не только банк или МФО запрашивает данные о кредитной истории клиента, сам пользователь может получить сведения о своей КИ:

1. Зайдя на официальный сайт УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) можно получить данные о своей персоне. Нужно зарегистрироваться, указав минимум данных: дата рождения и телефон, на который приходит смс-пароль для ввода в определенное поле.
2. Пользователи карт ПриватБанк в мобильном приложении или терминалах, могут отслеживать свой рейтинг.
3. Через специальное приложение UBKI для Android и iOS (с подключением опции «статус –контроль» неограниченный доступ в течение месяца за 45 грн.)
4. С помощью приложения Sender, для этого необходимо добавить в контакты фирму «Кредитная история»

Стоимость услуги составляет 50 грн., также каждый гражданин страны в праве получить раз в год бесплатный отчет из БКИ. Для этого необходимо составить заявление и отослать его по адресу учреждения (обязательные реквизиты: ФИО, ИНН, паспортные данные, адрес плюс ксерокопии всех заполненных страниц паспорта и ИНН заверенных личной подписью и датой). Заказное письмо с требуемой информацией будет вам отправлено в течение двух дней с момента приемки заявления.

Также необходимо заручиться письменным подтверждением, что вы погасили микрозайм у МФО или просто займ у банка. Чтобы в случае возникновения необоснованных претензий со стороны кредиторов было чем обороняться. Внесение последнего платежа — это не последний шаг в «освобождении от долга». Окончательный шаг – это оформление справки об отсутствии долга и претензий со стороны кредитной организации.

Важно! Проверьте правильность внесения всех персональных данных и инфо о кредите, а также наличие необходимых печатей и реквизитов. Иначе есть вероятность столкнуться с неприятными инцидентами, ростом долговых обязательств (если были дополнительные не закрытые счета), и в итоге придёт коллектор, или даже повестка в суд. А вот имея такую справку вам не страшен любой спор с финучреждением. Теперь спите спокойно зная, что ваша репутация чиста!