Обязательное требование, когда оформляют любой заем на крупную сумму, – это предоставление гарантий, что деньги будут возвращены, так как ни одна кредитная организация (в том числе и банк) не будет рисковать собственным капиталом, пока не удостоверится, то заемные средства вернут, даже если заемщик не сможет выполнять условия по договору кредитования. Выделяют 2 возможные варианта кредитного обеспечения – поручительское и залоговое. Каждый из них имеет свои преимущества, недостатки и особенности.

• 0,01% на первый кредит
  

  (4,3)
  К выплате

  1 001 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  1 грн

  1й кредит

  100 - 6 000 до  6 000 грн

  Повторный Повторный

  10 000 грн

  Срок

  5 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  0.01 %

  0,01% на первый кредит

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Важно! Выбирать, что лучше – залог или поручительство, необходимо в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств.

Многие люди сейчас предпочитают обратиться в банки и финансовые организации, чтобы взять заем на приобретение жилья, машины. Также возможны потребительские кредиты, которые можно потратить уже по личному усмотрению. К примеру, это может быть оплата за организацию свадьбы, прохождение обучения, покупку туристической путевки, проведения ремонтных работ дома, лечение, приобретение мебели либо бытовой техники. Во время выдачи крупных сумм финансовые и банковские компании рискуют, что средства могут не возвратить. Для этого они вводят кредитное обеспечение в форме залога или поручительства.

Особенности поручительства: правила и нюансы

Поручителем является лицо, которое берет на себя обязательства о том, что заемщик выполнит условия кредитного договора. Он обязуется погашать долг, если заемщик по любой причине не вносит самостоятельно платежи каждый месяц. Поручитель должен иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным. Является обязательным высокий уровень зарплаты у него, чтобы он смог погашать задолженность при необходимости, если этого не делает должник. Также нужно иметь прописку либо регистрацию в той области, где располагается сама банковская организация.

Обычно поручительство как форма кредитного обеспечения используется в случаях, когда оформляют ипотеку либо потребительский кредит, а заемщик просит выдать крупную сумму. Для кредитора такая форма обеспечения считается более выгодной. Поручитель практически выступает созаемщиком (но между ними все-таки есть некоторые отличия). Он будет отвечать перед финансовой компанией в таком же объеме, как и сам получатель кредита. Это касается и основного долга (тела кредита), начисления процентов, уплаты штрафных сумм, возмещения издержек на судебные разбирательства.

• 0,01% на первый кредит
  

  (4.1)
  К выплате

  1 000 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  0 грн

  1й кредит

  500 - 10 000 до  10 000 грн

  Повторный Повторный

  15 000 грн

  Срок

  1 - 360 до  360 дней

  Cтавка

  0 %

  0,01% на первый кредит

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Поручителем может выступать и физическое, и юридическое лицо. Договор поручительства по типу кредита может заключаться вместе с самим кредитным контрактом либо до того, как он будет подписан. Второй вариант обычно используют при взятии ипотеки. После этого само жилье будет предметом залога, а поручительство прекращается. Если поручитель по вынужденным причинам сам погасил кредит (полная сумма), то он может потребовать с заемщика возместить ему эти платежи.

Особенности залогового кредитования

Необходимо понимать, что обеспечение залогового кредита осуществляется через движимую или недвижимую собственность заемщика. Объект перейдет к банку, если не погасить задолженность. Гарантиями погашения могут выступать такие предметы:

• любой тип недвижимости;
• транспортные средства;
• драгоценности;
• ценные бумаги, акции и прочее;
• крупная бытовая техника;
• депозиты (причем только те, где нет возможности снять средства досрочно).

Выделяют такие особенности залогового кредитования:

• до того как будет погашен долг, все имущество по договору является обремененным, то есть клиент банка либо финансовой компании может им пользоваться, однако, не имея согласия кредитора, он не сможет его дарить, продавать, обменивать либо выполнять какие-либо другие действия;
• банк берет в качестве залогового имущества исключительно ликвидные объекты, причем они должны быть еще и застрахованы;
• когда оформляется договор на кредит, то в обязательном порядке требуется независимая экспертиза, чтобы определить стоимость имущества, используемого в качестве залога;
• когда передается какая-либо собственность в залог, то заемщик, если он состоит в браке, должен предоставить согласие от супруга или супруги.

Для залогодателя плюс такого типа кредитования заключается в том, что сумма ссуды будет достаточно большой – она составит порядка 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется как залог. Более того, процентная ставка будет снижена, а период кредитования продлевается.

• 

  (4.1)
  К выплате

  1 001 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  1 грн

  1й кредит

  400 - 20 000 до  20 000 грн

  Повторный Повторный

  30 000 грн

  Срок

  3 - 140 до  140 дней

  Cтавка

  0.01 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Залог позволяет обеспечить наличие и сохранность имущества, пока должник будет расплачиваться по кредиту. Также залог позволяет кредитору удовлетворить свои нужды за счет предмета залога. Тот факт, что есть реальная опасность потерять имущество, это отличный стимул для должника выплатить кредит как можно быстрее и в полном объеме выполнить все обязательства перед банком или финансовой организацией. Кстати, одно и то же имущество можно передавать в залог несколько раз.

В чем сходства и отличия залога и поручительства как денежных обязательств

Оба варианта кредитного обеспечения должны быть составлены в письменной форме. Этот документ является дополнением к основному договору кредитования. Если такое правило, прописанное в законодательных актах, не соблюдается, то поручительство или залог могут признаваться недействительными.

При подаче заявки на получение ссуды с поручительством или залогом необходимо собрать достаточно большой пакет документов. В обоих случаях обязательными являются паспортные данные гражданина страны, идентификационный код, заполнение заявок и анкет, а также предоставление документов на залоговое имущество либо договор о поручительстве и документы этого лица.

Важно! Выделяют несколько отличий. Во-первых, залог необходимо обязательно зарегистрировать, а вот к контракту на поручительство нет такого требования. Во-вторых, залогом может быть как недвижимость, так и движимое имущество (то есть и квартиры либо дома, и автомобили, и прочее). Что касается контракта поручительства, то предметом выступает обязанность самого поручителя выполнять денежные обязательства.

Таким образом, чаще всего, выбирая между залогом или поручителем, заемщик опирается не на предлагаемые условия кредитования (а они практически одинаковые), а на личные возможности. Например, не каждый имеет собственность, которая сможет выступать залогом (либо бывают ситуации, когда стоимость объекта меньше, чем нужно для залога). Но, с другой стороны, не каждый может привлечь человека, который готов стать для него поручителем и разделить такие обязательства.

• 

  (4,9)
  К выплате

  1 105 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  105 грн

  1й кредит

  100 - 25 000 до  25 000 грн

  Повторный Повторный

  25 000 грн

  Срок

  1 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  2.1 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее