Чарджбэк – процедура возвращения списанных средств на карту. Давайте поговорим о том, в каких случаях ее делают, а также поговорим о том, как возвращают финансы, которые были отправлены мошенникам. Поговорим об этом более подробно.

Когда можно сделать чарджбэк

Его выполняют в самых разных ситуациях. Например, в том случае, когда необходимо отменить проведенную транзакцию. Инициировать такую процедуру может как владелец карты, так и банк-эмитент.

Кроме владельцев банковских карт, прибегнуть к такой процедуре смогут и люди, владеющие электронными кошельками. Чаще всего деньги возвращают в тех ситуациях, когда они были пересланы обманщикам – интернет-магазинам, которые не доставили товары, разным мошенникам в интернете.

Чарджбэк выполняют в следующих случаях:

• когда подпись на чеке и на карте отличаются;
• в процессе проведения одной транзакции деньги списали не один раз;
• с карты списали сумму, не соответствующую стоимости приобретения;
• время проведения платежа не соответствует дате проведения операции;
• с помощью карты совершили покупку, которая владельцем карты не проводилась;
• продавцом не был выслан товар, при этом не вернулись деньги, а продавец отказал в оформлении возврата товара либо денег за вещи, которые вернул покупатель.
• в момент снятия денег в банкомате их списали, но владельцу не выдали.

Что нужно сделать, чтобы выполнить чарджбэк

В этой процедуре должны участвовать два банка – тот, который уже выпустил карту, и тот, который занимается ее обслуживанием. Сам же клиент посредством этой услуги способен вернуть деньги, которые были списаны с карты по вине мошенников.

• 

  ()
  К выплате

  1 050 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  50 грн

  1й кредит

  1 000 - 20 000 до  20 000 грн

  Повторный Повторный

  25 000 грн

  Срок

  5 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  1 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Такая возможность доступна во многих странах, эта процедура может быть запущена в связи со следующими причинами:

• клиент заявил, что перевод был выполнен не по его согласию;
• банком был совершен перевод без уведомления владельца карты;
• транзакцию провели с нарушением правил, хотя клиент в этом не виновен.

Чаще всего процедуру выполняют тогда, когда преступникам удалось украсть клиентские данные. В таком случае банк в обязательном порядке возвращает клиенту все средства, которые списали с его счета. При этом эмитент и эквайер взаимодействуют, а возврат проводится в соответствии с особенностями чарджбэка, которые были приняты платежными системами.

Если же банку удастся доказать, что хозяин карты добровольно передал постороннему cvc-код, то в чарджбэке ему откажут, так как клиентом были нарушены правила безопасности или использования банковской карты.

Сколько времени ждать возврата средств

Процедура долгая, обычно она занимает от двух месяцев. В самых сложных случаях длится полтора года. Среднее время осуществления возврата – это 4 месяца. Возвращение проводят в несколько этапов, каждый длится не более установленного времени, это указано в соответствующем пункте правил. За это время проверяют данные, чтобы полностью исключить мошенничество.

Чарджбэк поэтапно: как его выполняют

Чарджбэк по карте Visa или Mastercard выполняют в несколько шагов. Обычно это включает в себя от 4 до 9 этапов, но в непростых ситуациях их может оказаться и больше. Рассмотрим стандартную процедуру, которая включает в себя 9 шагов.

1. Владельцем карточки составляется заявление для эмитента, в котором он требует выплаты чарджбэка.
2. Организацией проводится проверка транзакции на наличие нарушений. Если оказалось, что клиент соблюдал все правила, банк отправляет эквайеру запрос о возврате денег через платежную систему.
3. Mastercard или Visa, получив запрос от клиента, проверяют наличие технической возможности для возврата средств. Если все в норме – информацию передают эквайеру.
4. Затем проводится проверка эквайером заявления владельца карты. После этого банк решает, что делать дальше. В том случае, если продавцом, осуществившим транзакцию, были нарушены условия приема карт к оплате, запрос передается ему.
5. Если продавец признает допущенный промах – он должен вернуть деньги владельцу карты. Но он может и отклонить претензии – если им не было допущено ошибок.
6. Ответ отправляется платежной системе, а эквайер переводит деньги.
7. Платежной системой проверяется ответ. Если требования клиента были одобрены, деньги отправляются эмитенту.
8. Эмитент анализирует полученную информацию. Если было принято решение о возвращении денег – сумма будет переведена на счет владельца карточки. В том случае, если был прислан отказ, а эмитент с ним не согласился, решение будет оспорено.
9. При успешном проведении процедуры держателю карты возвращают деньги. В ином случае он сталкивается с обоснованным отказом.

• 

  (4.8)
  К выплате

  1 080 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  80 грн

  1й кредит

  100 - 12 000 до  12 000 грн

  Повторный Повторный

  18 000 грн

  Срок

  1 - 15 до  15 дней

  Cтавка

  1.6 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Когда можно столкнуться с отказом

Есть несколько причин, по которым могут отказать:

• Заявление было составлено некорректно. Надо писать безошибочно, избегать неточностей, любых фактов, которые не соответствуют действительности, иначе время будет потеряно.
• Аргументы, предоставленные продавцом, оказались более весомыми.
• Оснований для возврата слишком мало.

Иногда причиной становится и некомпетентность сотрудников банка, которые занимаются обработкой заявлений.

Надо сказать, что принимаются заявления украинскими банками без энтузиазма. Часто работники банков пытаются убедить пришедшего в том, что чарджбэк невозможен. Делается это для того, чтобы владелец карты не стал подавать заявление. Увы, даже в той ситуации, когда заявления принимаются, соответствующую информацию эквайеру не пересылают, а причину для отказа придумают на ходу.

Все, что остается сделать в такой ситуации – попробовать настоять на своем, сославшись на существующее законодательство.

Как можно получить чарджбэк

Предположим, вы столкнулись с мошенниками или попали в иную ситуацию, при которой необходим чарджбэк. Есть несколько вариантов решения такой проблемы.

Решаем проблему мирным путем

Если вы считаете, что были обмануты продавцом, не стоит прибегать к чарджбэку. Для начала надо попытаться договорить с продавцом, может быть, он согласится мирным путем вернуть деньги. Правильно проведенные переговоры и компромисс в финале – это прозе и быстрее. Можно переслать продавцу претензию в письменной форме. Кстати, сохранение переписки и запись на диктофон всех разговоров будет весьма разумным решением. Если вдруг всплывет неправда – доказать неправомерные действия будет очень легко.

Подача заявления на чарджбэк

Если договориться не получилось – остается написать заявление. У каждой организации свой бланк, поэтому получить его можно исключительно в самом банке. Копии всех документов прикладываются к заявлению. Важно собрать все доказательства, которые подтвердят мошенничество.

С подобными процедурами сотрудники банка сталкиваются довольно редко, так что не стоит удивляться, если человек, который с вами работает, вообще не будет знать, что собой представляет чарджбэк. Достаточно сказать, что вам надо оспорить денежный перевод по карте. Ваша основная задача – подача заявления, а уже специалист банка должен его принять и переправить, куда положено. Если в вашем филиале точно не знают, как это делают, волноваться не стоит, заявление перейдет в главный офис, а там уже будут разбираться в этом процессе.

Повторное оспаривание или возвращение средств

Банк, получивший ваше заявление, запустит чарджбэк. Это довольно продолжительный процесс, который может занять до полутора лет. Сколько бы времени ни потребовалось, в итоге вам придет ответ, а в положительном случае – деньги. Если же будет отказ – потребуется его опротестовать. При этом важно снабдить банк новыми доказательствами – только в этом случае процедура возобновится.

Обращение в суд

Если вы в очередной раз получили отказ в возврате средств, но точно знаете, что транзакция была проведена неправомерно, а продавец оказался мошенником, остается единственный выход из ситуации – обращение в суд. Судебные работники учитывают законы государства и положения договора, который был заключен с банком, эти лица заинтересованы в установлении истины. Ситуацию рассмотрят иначе, а значит – есть определенный шанс того, что иск удовлетворят. Впрочем, есть случай, когда подать иск будет сложно – это происходит тогда, когда продавец находится в другой стране. По этой причине рекомендуем совершать покупки только у проверенных компаний и сотрудничать с надежными банками, где можно без проблем взять деньги в кредит.

• 0% на первый кредит
  

  (4,6)
  К выплате

  1 003 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  65 грн

  3 грн

  1й кредит

  300 - 15 000 до  15 000 грн

  Повторный Повторный

  23 000 грн

  Срок

  7 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  1.3 %

  0% на первый кредит

  Оформить заявку

  Читать подробнее